Die neue Art des Zahlungsverkehrs

ISO 20022: Effiziente Bankenkommunikation und grenzüberschreitende Zahlungen

Diese neue ISO-Norm ist ein internationaler Standard für den Austausch von Finanzdaten, der eine einheitliche Struktur für Nachrichten über Zahlungen, Wertpapiertransaktionen und andere Finanzdienstleistungen bietet.

Was ist ISO 20022?

ISO 20022 ist ein internationaler Nachrichtenstandard in der Banken- und Finanzindustrie, der den Austausch strukturierter und datenreicher Informationen zwischen Unternehmen und Banken erleichtert. Dieser Standard spielt eine entscheidende Rolle bei der Modernisierung von Zahlungsprozessen und bietet damit mehrere Vorteile. ISO 20022-Nachrichten verwenden eine einheitliche Sprache, die auf globaler Ebene verstanden wird und damit die Automatisierung von Transaktionsverarbeitung unterstützt und manuelle Eingriffe reduziert. Der Standard ermöglicht detaillierte Informationen über Zahlungen, sowie Remittanzdaten, welchen Finanzinstituten unterstützt, neue Dienstleistungen anzubieten und Analysemöglichkeiten zu ergänzen.

Welche Bedeutung hat die ISO 20022?

ISO 20022 wird in mehr als 70 Ländern verwendet und betrifft Zahlungen, Wertpapiere, Handelsdienstleistungen, Karten und Devisen. Sowohl der Fedwire Funds Service der Federal Reserve sowie auch das Clearing House Interbank Payments System (CHIPS) entwickeln und planen die Einführung von ISO 20022 in ihren Systemen. Der Übergangszeitraum zu ISO 20022 endet im November 2025, danach werden die SWIFT MT-Nachrichten beendet.

ISO 20022 Die neue Art des Zahlungsverkehrs
Zeitlicher Ablauf von ISO 20022

Was ist neu an ISO 20022?

Im Vergleich zu früheren Standards ähnlich wie SWIFT MT bietet ISO 20022 umfangreichere Datenübertragungsmöglichkeiten in einem simpleren XML-Format, welches die Kosten senkt.

Was muss bei der Einführung von ISO 20022 beachtet werden?

Herausforderungen bei der Migration zu ISO 20022 sind die technischen Anpassungen auf die neuen Zahlungsträgerformate, Kontoauszüge, Konverter und Datenmapping, die Interoperabilität, erforderliche Schulung und Koordination sowie das Risiko- und Projektmanagement für die Umstellung.

Warum ist der Umstieg auf ISO 20022 so wichtig?

Weltweit wird ISO 20022 bis zum Jahr 2025 für die grenzüberschreitenden Zahlungen übernommen. ISO 20022 unterstützt Regulierungs- und Compliance-Anforderungen durch verbesserte Transparenz und Effizienz bei der Datenübermittlung. Reale Anwendungsbeispiele sind Zahlungen an Lieferanten, Fondsauszahlungen, elektronische Rechnungsstellung und automatisches Abgleichen historischer Zahlungen·
ISO 20022 ermöglicht als Hauptmerkmal einen umfassenden Standard, die Verwendung von XML-Technologien, eine Modellierungsmethodik sowie ein zentrales Wörterbuch und Designregeln für Nachrichtenmodelle. Banken unterstützen Kunden bei der Umstellung auf ISO 20022 durch Kommunikation, Schulungen, Kundensupport und Testmöglichkeiten. Die Sicherheit Ihrer Daten wird durch Standards wie ISO/IEC 27001 und ISO/IEC 27002 gewährleistet.

Insgesamt spielt ISO 20022 eine wesentliche Rolle im internationalen Zahlungsverkehr durch reichhaltigere Daten, Interoperabilität und verbesserte Verfolgung und Abstimmung von Zahlungen.

Beginnen Sie noch heute mit der Evaluierung Ihrer Systeme, Schulung Ihrer Mitarbeiter und der Implementierung notwendiger Anpassungen, um von den Vorteilen dieses Standards optimal zu profitieren. Eine rechtzeitige Umstellung wird nicht nur Ihre Effizienz steigern, sondern auch Ihre Wettbewerbsfähigkeit stärken. XEPTUM bietet Ihnen als erfahrener Berater Unterstützung.

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